Автострахование ОСАГО vs КАСКО

Что такое ОСАГО и от чего зависит размер денежной компенсации

ОСАГО является видом обязательного страхования автогражданской ответственности водителя транспортного средства за причинение ущерба имуществу, здоровью и жизни пострадавших в дорожно-транспортном происшествии третьих лиц. Действующее российское законодательство предусматривает размер максимальной денежной компенсации за причинение ущерба в сумме до 400 тысяч рублей, причем на компенсацию вреда, причиненному здоровью, отводится максимум 240 тысяч, а на покрытие материальных затрат – 160 тысяч. В случае превышения суммы компенсации выше установленного "потолка", разницу обязан выплатить сам виновник ДТП.

От чего зависит стоимость

Полис ОСАГО, как правило, выдается сроком на один год. Его стоимость может быть разной. Это зависит от множества факторов, среди которых выделим несколько основных: стаж вождения и возраст владельца автомобиля, опыт безаварийной езды, регион регистрации транспортного средства. Также стоимость полиса во многом зависит от типа автотранспортного средства, объема и мощности его силового агрегата.

Выбор страховой компании при обязательном автостраховании является занятием не таким сложным, как при добровольном страховании КАСКО. И причина тому следующая – у страхуемого лица не болит голова о последующих выплатах в пользу третьего лица, пострадавшего в ДТП, ведь эти выплаты направлены не в его сторону. Но бросаться на предложения фирм-однодневок все-таки не рекомендуется, ведь в роли пострадавшей стороны можете оказаться вы. Кстати, при оформлении ОСАГО вам могут предложить так называемое "расширенное ОСАГО" - ДСАГО с повышеной суммой компенсации в случае ДТП.

Льготы при покупке полиса ОСАГО

Каждая страховая компания устанавливает свои льготы при покупке полиса ОСАГО именно у них. Цифры могут разниться, но незначительно – принцип ценообразования практически идентичен. Например, в случае безупречной репутации безаварийного вождения скидка на стоимость полиса ОСАГО может составлять в среднем от пяти до десяти процентов. Также предусмотрены значительные скидки инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны.

Как сменить страховую компанию и сохранить льготы

Стаж безаварийного вождения сохраняется и при ежегодной смене страховой компании. Однако необходимо быть готовым к тому, что некоторые страховые фирмы могут затребовать от вас справку от предыдущего страховщика, подтверждающую вашу безупречную репутацию водителя. Если по каким-то причинам такую справку предоставить нет возможности, то скидка на безаварийное вождение может быть сделана только на основании ваших слов, о чем делается соответствующая пометка на полисе ОСАГО. Однако если вы скрыли от страховой компании правду о том, что были участниками ДТП и что еще хуже, его виновником, то в случае наступления страхового случая страховщик может отказаться от выполнения своих обязанностей, основываясь на данных вами заведомо ложных сведениях.

Количество водителей по полису ОСАГО

Число лиц, имеющих право управления транспортным средством, согласно действующему законодательству не ограничено. Однако в бланке полиса ОСАГО существует всего пять соответствующих граф. Если же предполагаемое количество водителей данного автотранспортного средства более пяти, то следует приобретать полис ОСАГО с неограниченным количеством потенциальных водителей. Но в таком случае будьте готовы к тому, что стоимость на полис ОСАГО вырастет практически в два раза. Допускается дописывать человека в уже действующий полис КАСКО. Но, опять-таки, в этом случае страховщик может потребовать от вас внести дополнительную сумму в счет увеличения возможных рисков.

Обратите внимание на рейтинг страховых компаний КАСКО и ОСАГО, процентное соотношение судебных дел к количеству проданных страховых полисов

Требуемые документы

Для оформления полиса ОСАГО у любого страховщика потребуются следующие документы: паспорт лица, управляющего транспортным средством, технический паспорт на транспортное средство и водительское удостоверение лица, которое будет управлять этим автотранспортом. После окончания процедуры страхования, на руки вам будет выдан оригинал полиса ОСАГО, который вы будете обязаны хранить у себя весь срок его действия. Передвижение на транспортном средстве без полиса ОСАГО по российскому законодательству запрещено – в случае отсутствия страхового полиса на момент проверки вашего автомобиля сотрудником дорожной инспекции может быть наложен штраф в размере, определенном КоАП Российской Федерации.

Зачем нужно КАСКО?

Многие российские автовладельцы понимают, что наши дорожные реалии все больше и больше толкают на мысли о полном страховании автомобиля. Ведь, как известно это "игрушка" не только стоит дорого, но и обслуживание, вместе с ремонтом обходится в серьезную сумму. Конечно, сегодня каждый автовладелец обязан иметь полис обязательного страхования ОСАГО, но порой даже самым опытным и аккуратным водителям все-таки приходится самостоятельно оплачивать ремонт автомобиля. Именно поэтому процент страхователей КАСКО с каждым годом увеличивается, а для тех, кто еще сомневается в необходимости сего полиса, читаем далее.

Что обычно страхуют по КАСКО

Страховой полис КАСКО - это, прежде всего уверенность в сохранности автомобиля в самых непредвиденных ситуациях. Причем в отличие от ОСАГО, при таком виде страхования, покрываются полностью все расходы на восстановление автомобиля при ДТП, в независимости от виновного. Также КАСКО покрывает расходы при стихийных бедствиях, тотальной гибели автомобиля, угоне и прочих ситуаций. Страховым случаем при таком полисе, считаются даже сколы на бампере и лобовом стекле или вообще, вклейка авто стекла.

КАСКО необходим, каждому владельцу дорогой иномарки, ведь как показывает практика, большую часть авто бизнес или премиум класса в России, приобретается в кредит, а ведь от случайного камня в корпус машины или вмятины на бампере от бордюра никто не застрахован. При этом ремонт таких авто, как известно, обходится в копеечку.

Возмещение по КАСКО

Что касается возмещения денежных средств по КАСКО, то они могут быть в виде наличных или же ремонта в автосервисе. В случае последнего, вы можете выбрать сервис из списка партнеров страховой компании, и стоит заметить, что этот способ все-таки является очень удобным, ведь вам не придется тратить времени на поиск хорошей автомастерской. При этом достаточно заполнить заявление в страховой компании и в течение 2-х недель, ответ будет получен.

Правильный выбор КАСКО

Приобрести такой полис сегодня, возможно, практически в любой страховой компании. Однако, если в случае ОСАГО тарифы устанавливает государство, то в этом случае стоимость полиса рассчитывает сама компания, учитывая, как правило, марку, год вашего автомобиля, а также многое другое. Стоит отметить, что к выбору страховщика в данном случае стоит относиться серьезно и обдуманно. Ведь лучше переплатить немного больше за бренд, чем не получить страховой выплаты вообще. Необходимо не только прочесть отзывы о компании, но и посмотреть договор страхования, причем лучше это сделать с юристом не из страхового агентства. В таких договорах не должно быть никаких подводных камней, текстов мелким шрифтом, двусмысленных фраз, все должно прописано понятным языком, так как этот договор будет являться вашей опорой в суде, в случае если страховая компания откажется выплачивать денежные средства по соответствующему случаю.